정기예금 중도해지 이자 계산

정기예금을 만기까지 보유하지 않고 중도해지할 경우에 받을 수 있는 이자는 얼마인지 계산해 보도록 하겠습니다.

• 상품 분석
• 중도해지 금리
• 중도해지 계산

 

 

상품 분석

 

예시 상품

계산에 사용할 상품으로는 농협에서 확인 가능한 'NH올원 e예금'으로 하도록 하겠습니다.
 

예금 상품 NH올원e예금

해당 상품은 개인을 대상으로 하는 비대면 정기예금입니다.

 

예금 상품 정보 화면

계산에서는 12개월 만기로 연이율 4.69 %를 기준으로 하겠습니다.

세전 이자 계산

1,000만 원을 1년간 거치해 두면 세전 이자로 469,000원을 받을 수 있습니다.

이자지급방법

이자지급방법은 만기일시 지급과 월이자 지급이 있습니다. 계산에서는 만기 일시 지급을 기준으로 하겠습니다.

분할해지

분할해지가 가능한 상품이지만 중도해지하는 것으로 계산하겠습니다.

중도해지금리

 

중도해지 금리 확인을 위해 특약을 살펴보겠습니다.
 

 

중도해지금리 특약

특약에 보시면 큰만족 실세예금의 중도해지금리로 계산한 이자를 원금에 더하여 지급하는 것을 알 수 있습니다.

 

상품설명서를 보면 중도해지이자율이 나옵니다.

중도해지 이자율

기간에 따라 기준이율의 적용률이 변경되는 형태인 것을 알 수 있습니다.

상품설명서에 계산방법에 대한 예시도 나옵니다.

중도해지이자 산출근거

상품설명서와 홈페이지에 나와있는 중도해지금리 내용과 같습니다.

상품설명서 중도해지금리

중도해지 계산

 

중도해지에 따른 이자를 계산하는 내용입니다.
기본적으로 예금액, 가입일, 해지일, 연이율, 중도해지이자율이 필요합니다.
중도해지이자율은 상품별로 또는 은행 별로 다를 수 있으므로 확인이 필요합니다.

계산과정은 3가지 정도로 나타낼 수 있습니다.

 

• 경과 기간을 구해서 경과율을 구합니다.
• 중도해지 이자율에 따른 조건으로부터 해지 시 이율을 구합니다.
• 해지 시 이자를 계산합니다.

 

예를 들어 보겠습니다. 
조건은 다음과 같습니다.

예금액: 1천만 원
가입일: 2022년 10월 31일
해지일: 2022년 12월 01일
연이율: 4.69 %
중도해지이자율: 큰만족 실세예금 중도해지이자율 적용(2022.06.21)

계산을 시작하겠습니다.

 

10월 31일부터 12월 01일까지의 경과 기간을 구합니다.

 

경과기간

 

경과율을 계산합니다.

경과율

중도해지이자율 조건에서 경과기간과 비교하여 해당 적용이자율/적용률을 대입하여 구합니다.
예시 조건에서는 가입일로부터 3개월 미만이므로 중도해지이율은 0.1%입니다.

경과기관, 적용이자율

 

연 이자액

3개월 미만의 경우 경과율이 필요 없을 것 같지만 실제 받는 이자를 계산하기 위해서는 경과율이 필요합니다.
연 이자액에서 경과일 수에 따른 이자액을 산출합니다.

 

지급이자액

세금을 제외한 이자는 약 718.52원이 됩니다.

 

중도해지 이자 지급 계산

 

중도해지하게 되면 한 달에 이자로 7백 원 정도 받게 되네요.
파킹 통장의 이율이 연 2.5%라면 한 달에 1.7만 원 정도 받는 것과 차이가 많이 발생합니다.

 

이율 상승으로 중도해지를 생각하신다면 시간과 이자 두 가지를 잘 고려하셔서 예금을 넣어야 되겠습니다.

참고로 예시 상품의 중도해지 시 이율은

3개월까지는 0.1 %
6개월까지는 최대 0.199 %
9개월까지는 최대 0.239 %
11개월까지는 0.279 %
11개월부터는 0.319 % 이상 정도 됩니다.

 

 

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정리하면 다음과 같습니다.

중도해지 이자율에 따른 해지 이율을 구합니다.
해지 이율을 적용하여 연 이자를 계산합니다.
거치 기간 동안의 이자를 계산하여 실제 받는 금액을 산출합니다.

 

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