적금; 적금 이자 계산 (선납이연)

 

적금에서 이자 계산을 하는 과정을 살펴보겠습니다. 이 과정에서 선납이연에 대해서도 같이 살펴보겠습니다. 선납이연은 적금을 이용하여 최대로 이자를 받기 위해서 알아두면 좋은 내용입니다.

 

• 적금
• 이자계산법

 

 

적금

 

정기예금과 적금은 같은 예금이지만 다른 성격을 가진 예금상품입니다.

 

정기예금은 정해진 금액을 한 번에 은행에 넣어두고 만기가 되면 이자와 원금을 같이 받는 것입니다.

보통 예금이라고도 하며 1년 단위로 많이들 하고 있습니다.

참고로, 정기예금은 만기에 원금과 이자를 받는 상품이 많지만 월마다 이자를 받는 상품도 있습니다.

 

적금은 돈을 매월 조금씩 은행에 넣어두고 만기가 되면 이자와 원금을 받는 것입니다. 즉, 돈을 적립하는 방식의 예금으로서 적금이라고 합니다.

종류에는 대표적으로 정기 적금과 자유 적금이 있습니다.

 

정기적금은

예금하는 날짜를 정해서 주기적으로 납입하는 방식입니다. 

보통은 매달 일정한 날짜에 돈을 내게 되는 방식으로 일반적으로 자유 적금보다 이율이 조금 높습니다.

 

자유 적금은

예금하는 날짜를 지정하지 않고 만기일만 정해놓고 납입하는 방식입니다.

한 달에 한 번이고 두 번이고 금액도 맘대로 넣으시면 되고 여의치 않으면 넣지 않아도 됩니다.

상품 특성상 일정한 주기가 없으니 정기 적금보다는 이율이 쪼금 낮습니다.

 

이율은

일반적으로 정기예금과 적금의 이율을 비교해 보면 적금이 정기예금보다 조금 높습니다.

이율이 정기예금보다 높지만 월 적금액의 상한선이 있으므로 이자에 있어서 정기예금과 큰 차이는 없습니다.

 

이율이 정기예금보다 높지만 별다른 차이가 없고 오히려 작다고 느끼는 사람이 많습니다.

이것은 적금이 이자계산방식에 의한 것입니다.

 

이 부분은 선납이연을 활용하기 위해 알고 있어야 합니다.

 

 

 

이자계산법

 

예금 상품의 이자율은 연 단위로 나타냅니다.

 

예금 이율 5%라고 하면 1년에 5%라는 것입니다. 한 달로 하면  0.416667 % 이고, 1일로 하면 0.013699 %입니다.

 

정기예금

예금으로 5천만 원에 5%의 정기예금을 넣어두면 1년 뒤에는 250만 원의 이자가 발생합니다.

한 달로 계산하면 208,334원의 이자가 발생하고,

1일로 계산하면 6849원의 이자가 발생합니다.

 

실지 수령액은 발생된 이자에서 세금 15.4%를 제외하고 받게 됩니다.

 

정기예금 이자

 

 

예금 같은 경우는 만기 전에 해지하면 이자를 거의 못 받습니다.

 

중도해지 시에는 예금 약관에 나와있는 기간별 이자율을 적용하여 계산됩니다.

 

관련 내용은 아래의 같이 보면 좋은 글을 참조하시기 바랍니다.

 

 

적금 이자계산

적금의 경우 이자계산은 매월 납입한 금액별로 이자 계산이 달라집니다.

 

5천만 원을 12달로 나누면 4,166,666원입니다.

 

매달 4,166,666원을 1년 동안 5%의 이율의 적금으로 넣게 되면 이자가 약 135만 원입니다. 

 

정기예금의 250만 원과 비교하면 많은 차이가 납니다. 월복리로 적용해도 137만 원입니다.

 

적금 이자

 

적금에서 만기이자는 월납입금액에 이율을 각각 적용하여 계산하게 됩니다.

 

1년 만기 적금을 예로 들면

납입 금액은 매월 4,166,666원으로 하고

이율은 5%로 하면 

1월에 납입을 시작하면

 

이율이 5%이므로 월단위로 바꿔주면 한 달간의 이자는 약 0.4167%가 됩니다.

 

1월에 납입한 1회 차 금액에는 1년의 기간인 12개월의 동안의 이자를 지급하게 됩니다.

2월에 납입한 2회 차는 남은 기간인 11개월 동안의 이자를 지급합니다.

나머지 회차도 마찬가지로 남은 기간에 해당하는 이자를 지급합니다.

마지막 12회 차는 1개월치 이자만 지급하게 되죠.

매 회차의 이자를 합산하여 만기 시에 이자로 지급하게 됩니다.

 

 

적금 이자 계산

 

적금은 매 회차별로 이자가 계산되는데 이를 이용하여 같은 금액으로 최대의 이자를 받을 수 있습니다.

 

 

 

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적금의 만기이자는

회차별 월납입금액에 남아있는 기간에
(월) 약정이율을 곱하여 구한 이자를
회차별로 구하여
합산한 금액이 됩니다.

 

 

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같이 보면 좋은 글

 

정기예금 중도해지 이자 계산

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은행의 연체율(고정이하여신비율)을 확인해 봅시다.

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